Aylıq gəlirin neçə faizini kredit ödənişinə ayırmaq olar?

Kredit götürməzdən əvvəl verilməli ən vacib sual budur: aylıq ödəniş gəlirimin neçə faizini “yeyəcək”? Bu suala düzgün cavab vermək, gələcəkdə ödəniş çətinliyinə düşməmək üçün açar əhəmiyyət daşıyır. Gəlin sadə və işlək qaydalara baxaq.

Borc-gəlir nisbəti (DTI) qaydası

Maliyyə planlamasında ən çox istifadə olunan göstərici borc-gəlir nisbətidir (ingiliscə DTI debt-to-income). Bu, bütün aylıq kredit ödənişlərinizin aylıq gəlirinizə olan nisbətidir. Ümumi qəbul olunmuş orientir belədir:

● 40%-ə qədər — bir çox bankın yuxarı həddi. Bu səviyyədə kredit almaq mümkündür, amma büdcə gərgin olur.

● 30% və aşağı — rahat və təhlükəsiz zona. Gözlənilməz xərclər üçün ehtiyat qalır.

● 50%-dən yuxarı — riskli zona. Gəlirdə kiçik dəyişiklik belə ödənişi çətinləşdirə bilər.

Yəni sadə qayda: bütün kredit ödənişlərinizin cəmi aylıq gəlirinizin təxminən üçdə birindən çox olmasın bu, həm sizi, həm büdcənizi qoruyur.

Praktik nümunə

Tutaq ki, aylıq gəliriniz 1,500 manatdır. 30% orientirinə görə kredit ödənişləriniz ayda təxminən 450 manatı keçməməlidir. Əgər artıq başqa bir krediti varsa (məsələn, 150 manat), yeni kredit üçün rahat “boşluq” 300 manat qalır. Bu rəqəmi bilmək, hansı məbləğ və müddətdə kredit götürə biləcəyinizi əvvəlcədən müəyyən etməyə imkan verir.

Kredit götürməzdən əvvəl yoxlayın

● Aylıq ödəniş 30–40% orientirinə sığırmı?

● Ödənişdən sonra gündəlik xərclər və yığım üçün pul qalırmı?

● Gəlir bir neçə ay dayansa, ödənişi davam etdirə bilərsinizmi?

● Faizlə birlikdə ümumi ödəniş (faiz yükü) nə qədərdir?

Rəqəmləri əvvəlcədən hesablayın

Bu sualların çoxuna cavab vermək üçün əvvəlcə aylıq ödənişi və ümumi faiz yükünü bilmək lazımdır. Kredit məbləği, faiz və müddəti daxil edib bu rəqəmləri Kredit-Kalkulyatoru.az üzərində saniyələrə hesablaya, hətta iki fərqli krediti yan-yana müqayisə edə bilərsiniz.

Yekun

Ümumi qayda: kredit ödənişləriniz aylıq gəlirinizin 30%-ini keçməsin, 40% isə mütləq yuxarı hədd olsun. Kredit götürməzdən əvvəl aylıq ödənişi hesablayın, büdcənizdə ehtiyat saxlayın və gəlirdə mümkün fasilələri nəzərə alın. Ağıllı borc büdcəni sıxmayan borcdur.